FAQ · Aufsicht, Haftung und Strafen
Wer braucht ab 20. November 2026 einen Sachkundenachweis?
Freigegebene Antwort von Qvestcon mit Fundstellen.
Antwort
Für Banken kommt zum 20. November 2026 eine neue Nachweispflicht hinzu. Mitarbeitende, die Allgemein-Verbraucherdarlehen vergeben, brauchen dann einen Sachkundenachweis, gleich ob sie intern oder extern tätig sind. Die Vorgaben wurden im Zuge der CCD II geändert.
Compliance und Personalverantwortliche können bis zum Stichtag der Konsultation am 27. Oktober 2026 klären, welche Mitarbeitenden solche Darlehen vergeben und ob für jede dieser Personen bereits ein Nachweis in der Personalakte vorliegt. Das Thema gehört zur Geschäftsorganisation der Bank.
Der Entwurf liegt noch in der Konsultation. Stellungnahmen gehen per Mail an die Bafin.
In der Praxis
Erstellen Sie eine Liste aller internen und externen Mitarbeitenden, die Allgemein-Verbraucherdarlehen vergeben.
- Jede Person der Liste erhält den Vermerk, ob ein Sachkundenachweis vorliegt.
- Externe Mitarbeitende gehören in dieselbe Liste wie interne.
- Lücken bekommen einen Verantwortlichen und einen Termin vor dem 20. November 2026.
Nachweis: Als Nachweis dient die Liste mit Stand und Freigabe der Leitung Compliance.